10 financiële fouten die je moet voorkomen als twintiger

Ben je een twintiger en voel je je een beetje verloren als het gaat om persoonlijke financiën? Maak je geen zorgen, ik weet hoe het is. Dit is waarom ik niet kan wachten om mijn top 10 financiële fouten te delen die je moet voorkomen in je 20s. Geloof me, deze fouten wil je echt niet maken. Door ze op tijd te voorkomen geef je jezelf de meeste kans op financieel succes op de lange termijn.

Dus, wat zijn deze fouten? Let’s dive in!

1. Shoppen zonder plan

Shoppen is echt het meest rare fenomeen wat mensen random blijven doen. “Oh ik ben zaterdag vrij, ik ga lekker shoppen.” Ze gaan zonder plan, ze hebben vaak niet eens echt iets nodig maar willen gewoon ‘ff kijken’. Yeah right. Je hebt niet nog meer kleding of schoenen nodig. En al helemaal niet nog zo’n broek in een andere kleur. Als je zegt dat je gaat shoppen dan zeg je eigenlijk: “Ik ga vandaag naar de stad mijn geld verspillen aan dingen die ik eigenlijk niet nodig heb.” Zorg er dus voor dat je een lijst hebt met waarvoor je naar de winkels gaat. Of het nu gaat om boodschappen of omdat je nieuw ondergoed nodig hebt. Schrijf het op, ga alleen naar de winkels die hebben wat jij nodig hebt en ga weer naar huis. Als het niet op de lijst staat dan koop je het niet, het is echt niet heel moeilijk. Waarom mensen dan vaak toch meer kopen dan wat er op hun lijst staat? Omdat ze zichzelf doen geloven “dat ze het verdienen”. “Oh ik heb zo hard gewerkt ik verdien X of Y” of “ik heb zo’n rotdag gehad, ik verdien nu X of Y”. Nee, je verdient dat niet. Je leeft en je werkt en daarmee moet je blij zijn.

2. Omring je met de mensen die hetzelfde willen als jij of zijn waar jij wilt zijn

We hebben het allemaal wel eens meegemaakt - je vrienden hebben het erover om uit te gaan naar een chic nieuw restaurant of kaartjes te kopen voor een concert, en opeens heb je het gevoel dat je mee moet doen, anders val je buiten de boot. Maar de waarheid is dat toegeven aan de druk van vrienden om geld uit te geven aan onnodige of ongezonde dingen je echt kan afhouden van het bereiken van je financiële doelen. Het is belangrijk dat je vrienden je doelen supporten en je willen helpen in het behalen van je doelen in plaats van dat ze deze ontmoedigen en te bekritiseren. Er kan namelijk jaloezie ontstaan wanneer je zelf de boel omgooit en je gaat focussen op financieel succes. Als je omringd bent door vrienden die veel rijker of financieel stabieler zijn dan jij, dan heb je DE KANS om van hen te leren. Je kent misschien het gezegde wel: “Je bent het gemiddelde van de 5 personen om je heen”. Als deze 5 personen totaal niet zijn waar jij wil zijn of ontzettend slecht zijn met hun geld, dan is de kans dus groot dat voor jou hetzelfde lot staat te wachten. Maar heb je mensen om je heen die al zijn waar jij wil zijn, of al hun financiën dusdanig op orde hebben zoals jij dat wilt, dan is de kans groot dat je daardoor gemotiveerd raakt en je kunt hen dus vragen om advies hoe jij ook dezelfde doelen kunt behalen.

3. Pas je uitgaven aan op hoelang je ervoor moet werken

Denk je altijd na over hoeveel uur je moet werken voordat je iets koopt? Stel je hebt een paar sneakers gezien die €150 euro kosten. Je werkt fulltime en verdiend €2000 per maand netto. Per uur is dat dan €12,50 netto. Koop je die trui van €150, dan moet je daar dus 12 uur voor werken. Is die trui ECHT anderhalve dag werken waard? Als iemand aan je vraagt: als je 1,5 dag voor mij werkt dan krijg je dit paar schoenen. Zou je dat dan doen? Ik denk het niet. En dit geldt niet alleen voor het kopen van kleding en schoenen, het geldt ook voor eten. Als je een dag werk erop hebt zitten en je hebt €100 verdiend. Onderweg naar huis heb ga je langs de McDonalds omdat je geen zin hebt om te koken of je besteld eten bij ThuisBezorgd á €15/€20. Dan heb je die dag dus maar €80 euro verdiend, oftewel €10 per uur. Denk dus bij alles wat je wilt kopen na: hoeveel uur moet ik hiervoor werken en vind ik dat het waard? Daarnaast moet je jezelf afvragen: kan ik me dit wel ECHT veroorloven? Om daarachter te komen kun je jezelf de volgende vraag stellen: “kan ik dit product 3x kopen, zonder dat het me in de financiële problemen brengt of al mijn spaargeld opgesnoept?” - Als het antwoord ‘ja’ is, dan kun je het jezelf veroorloven, als het antwoord ‘nee’ is - dan snap je al wat ik ga zeggen, dan dus niet.

4. Over spenderen aan materialisme en te weinig uitgeven aan ontwikkeling

Te veel uitgeven aan onnodige spullen kan een aanslag zijn op je spaargeld en het geld wat je kunt gebruiken om in jezelf te investeren. Je hebt al die dure kleding niet nodig om leuk gevonden te worden. We leven in een enorme consumptiemaatschappij waarin we de gehele dag dood worden gegooid met reclames voor restaurants, kleding, schoenen, horloges, auto’s en veel meer. Door sociale druk denken we dat we dat ook allemaal moeten hebben om leuk gevonden te worden, oftewel: voor je status. Maar een status maakt je geen leuk persoon en het hebben van een Lamborghini betekent ook zeker niet dat je rijk bent. Misschien heeft die persoon die in zo’n auto rijdt wel al zijn geld uitgegeven voor die auto en heeft nu niks meer? Stop met het spenderen van je geld aan materialistische dingen en steek al dat geld in je eigen ontwikkeling. Geef je nu elke maand €500 uit aan spullen? Zet dit op een aparte rekening genaamd “Leren” en zoek een cursus uit die ervoor gaat zorgen dat je je inkomsten kunt verhogen. Misschien wil je een seminar van Tony Robbins volgen of een mentor hebben: dat kan als je een paar maanden die €500 opzij zet! En geloof me: er is geen rendement op investering zo hoog als hetgeen dat je in jezelf investeert.

5. Niet sparen voor je pensioen

Sparen voor je pensioen lijkt misschien ver van je bed show, maar de waarheid is dat het nu de perfecte tijd is om wat geld apart te leggen voor je pensioen. Natuurlijk hoop ik dat je zelf dusdanig financieel succesvol wordt dat je niet afhankelijk bent van hetgeen wat je spaart voor je pensioen, maar we weten allemaal dat het aantal ECHT succesvolle mensen niet extreem hoog is. Doe jezelf dus een lol en zet geld opzij voor je pensioen. Spaar het niet maar investeer het zodat je vermogen kan groeien over tijd. Je kunt je geld voor je pensioen immers niet eerder gebruiken dan wanneer je, jawel, de pensioenleeftijd hebt bereikt. Tot die tijd is het dus verstandig om via automatische incasso geld voor je pensioen te laten beleggen. Ik doe dat zelf bij Brand New Day, maar er zijn ook andere instanties waar je dit kunt laten doen. Als je nu denkt: ik heb geen geld om ook nog geld apart te zetten voor mijn pensioen, bekijk dan punt 1 tot en met 4 nog eens aandachtig.

6. Niet beleggen

De grootste rendement op investeren is altijd op datgene wat je investeert in jezelf. Zoals in punt 4 besproken is het allerbelangrijkste om te investeren in jezelf zodat je elk jaar meer kunt gaan verdienen. Dat is de enige manier om jezelf het financiële leven te geven dat je wilt. Je bereikt dat niet door na je opleiding te gaan werken en het daarbij te houden. Naast investeren in jezelf zou ik ook altijd wat geld investeren in de aandelenmarkt. Dit is niet iets wat je rijk maakt op korte termijn, maar het is wel lekker extra geld op de lange termijn, omdat je het geld voor je laat werken. Je kunt bijvoorbeeld investeren in de S&P500 of de Vanguard All World ETF die beide een gemiddeld historisch rendement van 10% hebben. Stop elke maand wat geld hierin en doe dat 20-30 jaar en je hebt een lekker potje na die tijd. Natuurlijk worden ook beleggingen geraakt door inflatie, dus een miljoen nu is geen miljoen meer na die 20-30 jaar. Beleg dus het grootste gedeelte van je geld in jezelf en daarnaast een klein gedeelte in de aandelenmarkt. Laat het niet op je spaarrekening staan want daar verdwijnt alles op den duur helemaal. Zelf beleg ik bij DEGIRO, ik wil je niks verkopen, ik ben zelf gewoon heel blij met de interface en hoe gemakkelijk deze in gebruik is. In de link van deze video vind je een link naar de App zodat je zelf direct kunt beginnen met beleggen. Disclaimer: beleggen neemt altijd risico’s met zich mee, je kunt je inleg verliezen. Disclaimer voor spaarrekening: sparen neemt altijd risico’s met zich mee, je spaargeld kan verdampen door inflatie.

7. Achteraf betalen gebruiken als betaalmethode

Als er een ding is waar je echt ver van weg moet blijven is het jezelf in de schulden werken. Je denkt nu misschien “duh Nina, natuurlijk is dat niet goed”, maar je zult verbaasd zijn over hoeveel mensen schulden hebben. En dan heb ik het niet over een hypotheekschuld als je een huis hebt gekocht, maar een credit card schuld, open rekeningen bij AfterPay of Klarna en meer. Er zijn ontzettend veel mensen die in de geldproblemen komen door betaalmogelijkheden zoals achteraf betalen. Eén op de vijf online shoppers die kiezen voor uitgesteld betalen krijgt te maken met aanmaningskosten. Als je elke maand dingen koopt op afbetaling blijven deze schulden je continu achtervolgen. En hoe kun je dan in jezelf investeren om MEER geld te gaan verdienen als je steeds achter de feiten aan blijft lopen? Bij Klarna kun je er zelfs voor kiezen om de betaaldatum te verlengen en bij Wehkamp is het mogelijk om in delen te betalen (tegen rente natuurlijk). Dan ga je dus nog MEER betalen voor je product dan je al ging doen. Doe jezelf dus een lol en gebruik deze manieren van betalen niet meer. Kun je het je niet meteen veroorloven, dan moet je het helemaal niet kopen, ook niet achteraf.

8. Meer sparen dan je nodige noodbuffer

Moet je sparen als twintiger? Ja. moet meer sparen dan je noodbuffer? Niet per se. Waarom? Je moet je geld niet spenderen aan dingen waar je geen steek mee verder komt. Dat zijn dingen die zogenaamd bijdragen aan je sociale status. Je hebt als twintiger geen dure auto nodig, designer kleding of een mega shiny horloge. Waar je wel je geld voor moet gebruiken als twintiger is om ervoor te zorgen dat je MEER geld gaat verdienen. Investeer al het geld dat je dus niet nodig hebt voor je vaste lasten en je noodbuffer in JEZELF. Alleen op deze manier kun je ervoor zorgen dat je op den duur écht veel meer geld kunt gaan verdienen. Dit bereik je niet door na je studie te gaan werken en daarna niet meer skills te leren die ook buiten je beroep vallen. Natuurlijk kun je dit geld ook gaan beleggen, maar daarvan zie je de resultaten pas echt op lange termijn. Maar door in jezelf te investeren, bijvoorbeeld €5.000 per jaar, dan kun je hiermee zorgen dat je je salaris kunt verdubbelen. En het jaar erop weer, en het jaar daarop weer. Kun je nagaan wat je allemaal kunt doen als je eerst in jezelf hebt geïnvesteerd voor je het verkwanst aan statussymbolen.

9. Eerst je rekeningen betalen, daarna pas jezelf

Je loon wordt gestort op elke 25e van de maand en het eerste wat je doet is al je vaste lasten betalen, eventueel boodschappen doen en klaar. Vervolgens gaat de maand verder, koop je kleding, ga je uit eten, koop je nog wat andere dingen en aan het einde van de maand denk je: fuck, ik heb geen geld meer “over” om te kunnen sparen of investeren in mezelf. En dan denk je “Oh ik kan me dit helemaal niet veroorloven.” Dat kun je wel, alleen je beheert je geld gewoon slecht. Dus wat moet je wel doen? Als je je salaris binnenkrijgt dan stuur je eerst een gedeelte naar je spaarrekening en een gedeelte dat je in jezelf gaat investeren naar een andere pot. DAARNA ga je pas je vaste lasten en de rest betalen. Heb je dan nog wat over? Dan kun je dat lekker gaan uitgeven aan wat je ook maar wilt.

10. Niet vaak genoeg naar je bankrekening kijken

Ken je dat gevoel dat je liever niet op je bankrekening kijkt omdat het te pijnlijk is en je geconfronteerd wordt met je slechte financiële keuzes? Wat voor effect denk je dat het heeft als je vaker hierop zou kijken? Zou je dan juist meer gaan uitgeven of zou je inzien dat er ECHT wat moet veranderen? Toen ik nog een ramp was met mijn financiën keek ik het liefste nooit op mijn bankrekening omdat ik niet wilde weten wat er ik er zou aantreffen. Ik was bang om een of andere murder scene aan te treffen van te veel gesneuvelden euro’s. Maar als je je financiën wilt aanpakken, of welk ander onderdeel van je leven dan ook, dan moet je jezelf confronteren met de dingen die niet goed gaan om ze te kunnen veranderen. Dit deed ik ook met de mensen die ik hielp toen ik nog voedingscoach was en mijn eigen praktijk runde. Door mensen wekelijks te meten en op de weegschaal te zetten bleven ze veel gemotiveerder om hun doelen te behalen dan wanneer die 1x per maand gebeurde. Een tip van mij: kijk dagelijks naar je bankrekening en blijf actief je geld beheren. Je zult merken dat je betere financiële beslissingen kunt maken als je up to date bent over hoe je er financieel voorstaat. Word je uitgenodigd om mee uit eten te gaan? Je weet hoeveel geld je hebt en waar het allemaal voor bedoeld is. Past het niet binnen je doelen, dan ga je niet. Het is niet heel moeilijk.

Conclusie

Als je niet voorzichtig bent kan slordig omgaan met je persoonlijke financiën echt een negatieve impact hebben op je leven. Dit waren 10 van de meest voorkomende fouten die je kunt maken als twintiger. Doe jezelf een plezier en neem je financiën en toekomst serieus.